Esnaf Kefalet Kredisi Üst Limitleri

Esnaf kefalet kredisi üst limitleri hakkında tüm bilgileri sizin için araştırdık. Bu krediye nasıl başvuru yapacağınızı, ne kadar olduğunu, esnaf kredisi veren bankaları, şartlarını ve limitlerini yazımızın devamında bulabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredi Başvurusu ve Şartları

Esnaf kefalet kredisi 1 yıla kadar olan ve 1 yıldan fazla olan %4,5 faiz oranı ile Halkbank‘ tan bu krediye başvuru yapabilirsiniz. Kooperatif çalışmaları doğrultusunda başvurabilen esnaf kefalet kredisinin şartları bulunmaktadır. Bu şartlar;

• İkametgah ya da iş adreslerinden herhangi birinin, bağlı olunan kooperatifin çalışma alanlarının içinde olması,
• Resmi olarak esnaf ve sanatkarlar siciline kayıtlı olmak,
• Aynı anda ikinci bir Esnaf ve Sanatkarlar Kredisine ve Kefalet Kooperatif ortağı olmamak,
• Kooperatifin kuralları gereği esnaf veya sanatkar olmak gerekmektedir.

Bahsedilen bu şartlara uygun iseniz hemen başvurabilir ve geri dönüş alabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Süreci

Yukarıda belirtilen şartlar dışında bu süreçte kooperatif ve banka krediyi çekecek olan kişi için bir inceleme yapmaktadır. Bu süreç;

• Kooperatif, müracaat eden kişinin sicilini ve durumunu araştırır,
• Yazılı bir şekilde bağlı olduğu kooperatife başvuruda bulunmak,
• Kooperatifin kredi talebine istinaden ortağı ve ekonomik, mali durumlarının araştırılması,
• İstihbarat raporu ya da bültenin düzenlenmesi ile kefalet miktarı tespiti,
• 15 gün içerisinde kabul olması veya ret durumunun ilgili kişiye yazılı olarak beyan edilmesi,
• Kredi teklifinin Halk Bankasına gönderilmesi,
• Halk Bankasının talebi incelemesinden sonra banka tarafından yeniden istihbarat yapması ve son olarak,
• İstihbaratın onaylanması kredinin verilmesi.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?

Her kredide olduğu gibi esnaf kefalet kredisi başvurusunda da belirli belgeler olması gerekir. Bu belgeler;

• Esnaf sicil belgesinin aslı veya fotokopisi,
• 4 adet son 1 yılda çekilmiş fotoğraf,
• Vergi levhasının aslı ya da fotokopisi,
• İkametgah belgesinin aslı,
• Muhasebeden kaşeli ve imzalı alınmış son döneme ait bir hesap özeti,
• Şoför olan esnaflar için ticari araç ruhsatının aslı ve fotokopisi,
• Kooperatiften alınması gereken ortaklık beyanı,
• Bağlı olunan odadan alınması gereken oda faaliyetleri belgesi,
• S.G.B Fotokopisi
• Kimlik belgesinin aslı ve fotokopisi

Ayrıca sadece bu krediye başvuran kişiden değil kefil olacak ise kefil içinde istenen belgeler vardır. Kefiller için gerekli olan belgeler;

• İkametgah belgesini aslı,
• Vergi levhasının aslı ve fotokopisi,
• Kimlik belgesinin aslı ve fotokopisi.

Esnaf Kefalet Kredisi Ne Kadar?

En alt limiti 20.000,00 TL.’ den 500.000,00 TL.’ ye kadar kefalet kredisi çekebilirsiniz. İş yeri açmak, araç almak (kamyonet, midibüs, otobüs) alımlarına yönelik kullandırılan bu krediye Halk Bankasından hemen başvurabilirsiniz. Belirtilen limitler üst limitler olup, kredi talep eden esnaf ve sanatkarların mali yapısı, faaliyet gösterdiği, ödeme gücü ve meslek kolunun özelliklerine bağlı olarak uygun olan limit ve vadeler belirlenecektir. Yazımın devamında esnaf kefalet kredisi faiz oranlarını, en alt limiti ve üst limiti hakkında tüm bilgileri verdik. Devam ederek hemen bilgi alabilirsiniz!

Esnaf ve Kefalet Kredilerinin Limitleri Ne Kadar?

Esnaflar, oda üzerinden yaptıkları başvurularda bir çok alandaki yatırımlardan ve kredi paketlerinden yararlanabilirler. Türkiye’ de bu imkanı sağlayan banka Halk Bankası üzerinden sağlanmaktadır. 12 aya kadar yani 1 yıla kadar olan kredilerde faiz oranı sabit %4 buçuk ve 1 yıldan üzeri içinde yine %4 buçuk oranında bir faiz uygulanır. Bu kredilerin paketlerine ve üst limitlerine gör değişiklik gösterir. Şimdi ise işletme kefalet kredisinin en üst limitini inceleyelim.

İşletme Kredilerinin En Üst Limiti

Büyük veya küçük işletmeler kayıtlı oldukları Esnaf ve Sanatkar odaları üzerinden başvuru yaparsa buna ”işletme kredisi” denmektedir. Bu kredinin üst limit miktarı ise 200.000,00 TL’ dir. Esnafa verilen bu kredi ile işletmenin ihtiyacı olan ham madde, ve sermaye giderleri karşılanabilir. %4 buçuk faiz oranı ile 1 yıldan 5 yıla kadar vade ile kredi imkanı verilmektedir. Bu krediye aşağıdaki evrakları tamamlayarak başvurabilirsiniz.

• Ticari işletme rehini,
• Kooperatif kefaleti,
• Taşınır ve taşınmaz ipotek,
• Çalışan herhangi bir gelir belgesi ve şahıs kefilliği

Bu belgeler ile geç kalmadan kredinize başvuru yapabilirsiniz.

Esnaf Ticari Araç Alım Kredisinin Üst Miktarı 2021

Esnaflarımızın işletme kredisinden sonra en çok başvuru yaptığı bir diğer kredi paketi de budur. Bu kredi ile şartlara uygun olan esnaflarımız 500.000,00 TL kadar araç alımlarını sağlayabilirler. Bu kredi seçeneği için araçlar ve modeller;

• Kamyon
• Otobüs
• Minibüs
• Kamyonet
• Çekici
• Taksi

Bu araçlara sahip olmak için hemen başvuru sağlayın! Ticari araç kredilerinde vade 60 ayı geçmeyecek şekilde hesaplanmaktadır. Bu başvurular araç alınmadan önce yapılmalıdır.

Ticari Dükkan/ İş Yeri Alımları için Kredi Üst Limiti Ne Kadar?

Her esnafın hayali kendi işletmesinin olmasıdır. Bunun hayalini gerçekleştirmek bu kredi ile artık çok kolay. Kendi iş yerini açacak olan esnaf için tanınan üst limit miktarı 2021 itibari ile 5000.000,00 TL. 120 ay vade ile hemen kullanabilirsiniz. Unutmayın, bu işlem için iş yerinizi satın almadan önce başvuru sağlamanız gerekmektedir. İşyeri kredisi, nakit dükkanın ekspertiz değerinin en fazla %75 i kadarını vermektedir. Yani satın alınacak olan dükkan 400 Bin TL. ise 375 Bin TL.’ ye kadar kredi kullanabilirsiniz. %8,5 faiz oranı ile bu krediye sahip olabilir ve işletmenizi kurabilirsiniz.

İskonto Kredisi Üst Limiti

Esnafımız kısa vade ile ihtiyaçlarını karşılamak için verilmiş bir kredi paketidir. Bu nedenle kredinin vadesi en fazla 9 aydır. Bu nedenle kredinin vadesi en fazla 9 ay olarak belirlenmiştir. Kredinin teminatı olarak yine kayıtlı olduğunuz oda ile öne çıkar. Ayrıca esnaftan şahıs ve ipotek değerli olan bir mülkiyet istenebilir. İskonto kredisinin üst limiti ise en fazla 200.000,00 TL. olmaktadır.

Taşıt Onarım Servis ve Kamyonet Yenileme Kredileri

Bu kredi ile ticari araçların bakım onarımı da dahil lastik, yedek parça alımı sağlanabilmektedir. Bu kredinin en üst limiti 200.000,00 TL.’ dir. Ayrıca iskonto kredisi şeklinde kullanılırsa 9 ay vade verilirken, işletme kredilerinde bu vade 5 seneye kadar çıkmaktadır. Ayrıca, yine şoför esnafımız eskiyen ticari araçlarını 10 yılı doldurmaları halinde üst limit olarak 200.000,00 TL. ile 60 ay vadeli bir şekilde geri ödeme sağlanabilir. 

Ayrıca Esnaf ve Kooperatifler için mevzuatı inceleyebilirsiniz.

Esnaf ve Sanatkarlar Odası Kredi Faiz Oranları 2021

Esnaf kefalet tarafından esnafa uygun faizler ile kredi verilmişti. 4 ocak 2021 tarihinden itibaren Esnaf Odalarına geldiği belirtilen yeni genelge ile, %4,5 olan faiz oranlarının yüzde 93 artış ile %8,5’a yükseltildiği bilgisi alınmıştır. Yeni yüzde 8,5 oranında faiz oranının yeni kredi kullanacak olan esnafa uygulanacağı, önceki tarihlerde kredi kullanan esnafların eski faiz oranlarıyla ödemeye devam edecekleri belirtilmiştir. Faiz oranları netlik kazandığında hesaplamalar da güncellenecektir. Faiz artırımı netleştiği takdirde;

• 1 yıl ile 5 yıl vadeli çekilecek olan krediler için faiz oranı aylık yüzde 0,70,
• Esnaf kefalet kredisi yıllık faiz oranı %8,5 olarak güncellenecektir.

• 4 Ocak 2021’den önce, 1 yıldan fazla vadeli olan kredilerin faizleri %4,5 olarak hesaplanmıştı. Covid-19 sebebi ile esnaflara bu kredilerde %50 faiz indirimi sağlandı. Esnaf Sanatkarlar Odası Faiz işlemleri için Resmi Gazete‘ de yayımlanan genelgeyi inceleyebilirsiniz.
• 1 yıl ve 1 yıldan fazla olan krediler %8 buçuk oranında 1 aydan başlayan 60 ay vade ile başvuru yaparak işletmenizi kurabilirsiniz.

Esnaf Kredisi Hesap Tablosu 2021

Ortalama hesaplama yaparak sizler için 1 yıldan 5 yıla olan bir liste hazırladık. 3 aylık ödeme dönemi ile, 10 Bin TL’ lik bir kredi üzerinden;

• 1 yıldan 12 aya kadar vadeli 10 Bin TL.’ lik bir kredi için 2.677 TL. ödeme ile,
• 2 yıldan 24 ay vadeli 10 Bin TL.’ lik aylık ortalama 1.416 TL bir ödeme ile,
• 3 yıldan 36 aya kadar olan krediyi 996 TL.’ ye,
• 4 yıldan 48 ay vade ile 786 TL. ile,
• 5 yıl 60 ay vadeli aylık 660 TL. ile kredinizi kullanabilirsiniz.

Yukarıdaki hesaplamalar yıllık %8,5 faiz oranından hesaplanan ortalama tutarlardır. Asıl hesaplama esnaf kefalet kooperatiflerinde yapılmalıdır.

En Uygun Esnaf Kredisi veren Diğer Bankalar

Halkbank dışında en uygun esnaf kredisi veren diğer bankaları sizler için araştırdık. Ancak, esnaf ve sanatkarlar kredi kooperatifinin faiz oranları diğerlerine göre daha uygundur. Diğer bankaları aşağıda inceleyerek bilgi alabilirsiniz.

• Yapı ve Kredi Bankası
• Ziraat Bankası
• ICBC Bank
• Türkiye İş Bankası
• Garanti Bankası
• Şeker Bank
• Vakıf Bank
• Alternatif Bank
• Halk Bankası
•  Akbank 

Bu bankaların şubelerinden esnaf kredisine başvuru yapabilirsiniz. Faiz ve vade oranları bankaya göre değişiklik göstermektedir.

Esnaf Kefalet Kredisi Kaç Kefil İstiyor? Ödenmezse ne olur? Yazımızı inceleyerek bilgi sahibi olabilirsiniz.