Tarla Tapusuna Kredi Veren Bankalar 2023 (Harmanda Öde!)

Tapu kredisi veren bankalar olan Ziraat Bankası, Vakıfbank, Finansbank ve Garanti Bankası ipotek karşılığı kredi vermektedir. Taşıt kredisi, konut kredisi ve tarla tapuları ile kredi kullanamayan kişilere kredi veren bankalar, vatandaşların acil finansman ihtiyacını karşılıyor.

Ülkemizde tapu ipotekli konut kredisi veren bankaların başında Ziraat Bankası arazi kredileri, VakıfBank arazi kredileri, DenizBank arazi ipotekleri finansman arayışında olan vatandaşlara sunulmaktadır.

İçeriğimizde size tarla kredisi veren bankaların sunduğu arsa kredisi hesaplaması, arsa kredisi faiz oranları 2023 rakamları, konut kredisi nasıl alınır, Ziraat Bankası dönüm başına ne kadar kredi veriyor? Tapu kredisi veren bankaların şartları ve başvuru adımları gibi soruların cevapları var. İşte tapuya kredi veren bankalar!

Tarla İpotekli Kredi Var mı?

Bilindiği gibi bankalar tüketici kategorisine kullandırdıkları bireysel ihtiyaç kredilerinin vade ve limitlerini sınırlandırmaktadır. Bu limit ve limitlerden daha yüksek limitli kredi taleplerinde, şahıslara ait araç, konut, antrepo, arsa veya tarla olması şartıyla, teminat vermek kaydıyla bankalar istenilen limit ve vadeler dahilinde kredi kullandırabilecektir. bu varlıklar.

Bu şekilde tarla ipotekli kredi almak mümkündür. Evet, tapu kaydı yaptırdıysanız veya ortak tapu paylaştıysanız acil ihtiyaçlarınızı karşılamak için tapunuzu bankaya teminat olarak vererek yüksek limitlerde kredi alabilirsiniz.

Ancak bilinmesi gereken bir nokta, bankaya tapu karşılığı verilen finansal desteğin teminat karşılığında kullanılacak ihtiyaç kredisi olduğudur. Yani banka tapuyu alıp bu varlığı kendisi güvence altına almakta ve varlığın ekspertiz değerine göre belirlenen limitler dahilinde kişiye kredi kullandırmaktadır.

Yani kullanılan bu kredi bir ihtiyaç kredisidir. Tapu bankaya ipotek olarak verilir ve belirlenen değere göre bankadan arsa alımı/ihtiyacın karşılanması vb. giderler için tüketici kredisi kullanılır.

Tarla Tapusuna Kredi Veren Bankalar Hangileridir?

Tapuya kredi veren bankalar şu şekildedir:

  • Ziraat Bankası İpotek Karşılığı Kredi
  • Vakıfbank Arsa İpoteği Karşılığı
  • Finansbank İpotekli Kredi
  • Garanti Bankası Evini Gösterene Mortgage

Bu bankalar tapu ipoteği karşılığında ihtiyaç kredisi vermektedir. Bu bankaların yanı sıra;

  • Halkbank Konut İpotekli Bireysel Destek Kredisi
  • Akbank Konut veya İşyeri İpotekli
  • Denizbank Arazi Alım Kredisi olarak finansman desteği tüm sıraladığımız bu bankalar konut ve arsa ipoteğine kredi imkanı sağlamaktadır.

Son zamanlarda bankalar kredi verirken ipotek talep ediyor. Özellikle yüksek meblağlarda kredi çekmek isteyen vatandaşlardan taşıt ipoteği, konut ipoteği veya arsa ipoteği talep edilebilir. Bu sistem ise borçluların borçlarını ödememe ihtimaline karşılık alınmaktadır.

Müşteriler bankalardan kredilerini ödemezlerse ipotekli mallara el konulacak. Verilen kredilerin yüzdesi bankalar arasında farklılık gösterecektir. Arsa ipoteklerine karşı kredi veren birçok banka var.

Taşıt ipoteği, arsa ipoteği ve konut ipoteği kredisi veren bankalardan nasıl kredi alınır? bakalım.

Tarla İpotekli Kredi Nasıl Alınır?

Konut kredisi veren bankaların farklı koşullarının yanı sıra konut kredisi vermeyen bankalar da bulunmaktadır. Bankalar, ek belgeler, teminatlar, faiz oranları veya vadeler gibi kredi şartlarını değiştirme hakkını saklı tutar. Konut kredisinden yararlanmak için bazı şartlar olduğundan bahsetmiştik.

Koşulları sağlamanız durumunda tarla ipotekli kredi almak için:

  • Gerekli evrakları eksiksiz olarak hazırlamanız gerekmektedir.
  • Daha sonra ipotekli ihtiyaç kredisi veren bankalara belgelerle başvurmalısınız.
  • Başvurunuz çeşitli değerlendirmeler sonucunda krediye uygun bulunursa, ipotek olarak gösterdiğiniz değer alınacak ve arsanın ekspertiz değerine göre %50 ve %75’e varan oranlarda kredi kullandırılacaktır.

Tarla İpotekli Kredi Çekme Şartları Nelerdir?

Arsa konut kredisi alabilmek için taşınmazların yerine getirmesi gereken bazı şartlar vardır. Bu şartların başında kredi karşılığında gösterilecek taşınmazların özellikleri gelmektedir. Bankaların size kredi vermesi için gayrimenkulün ekspertiz değerini alırlar. Ekspertiz raporuna göre kredi limiti belirlenecektir.

Arazi ipoteği kredisi alabilmek için arazinin aşağıdaki şartları taşıması gerekmektedir.

  • İpotek olarak gösterilecek olan arsa veya tarlanın belediye sınırları içerisinde yer alması,
  • Müşterek yani ortak ve hisseli tarla olmaması,
  • İpotek edilecek alanın daha önce ipoteği alınmamış veya icra statüsünün bulunmaması gerekmektedir.
  • Satışa uygun koşullarda bir tarla olması,
  • Kredi çekmek isteyen kişiye ait olabileceği gibi şahsın 3. dereceye kadar akrabalarına da ait olabilir. (eş, çocuk, anne, baba, kardeş)
  • Kayıtlı bir mülkünüz olmalıdır. Mülk sizin eşiniz, anneniz, babanız, çocuğunuz veya kardeşiniz ise izinlerinin olması gerekir. Rızaları ile banka tarafından aranırlar.
  • İpotekli yerin belediye sınırları içinde olması ve imarlı arazi olması isteniyor.
  • Yapılan incelemelerde kişi hakkında kredi almasına engel olacak olumsuz bir durum bulunmamalıdır.
  • Başvuru sahibinin düzenli bir gelire sahip olması ve kredi notunun yüksek olması,
  • Bankalar arsanızın veya tarlanızın ekspertiz değerinin en fazla %75’i ve %50’si oranında kredi verecektir.

Kredi alıyorsanız, arazinin yani arazinin ekspertiz değerinin %75’inin peşin verildiğini bilmelisiniz. İpotek karşılığı kullandırılan ihtiyaç kredilerinin azami vadesi 36 aydır.

Ancak arsa ve arsa ipotekli krediler tüm bankalar tarafından verilmemektedir. Bu fırsatlardan yararlanmak için tapu kredisi veren bankaların kapılarını çalabilir ve tüm fırsatlardan kolayca yararlanabilirsiniz.

Şartları sağlayamayan kişiler için araç ipotekli taksitli ihtiyaç kredisi veren bankalar da bulunmaktadır. Tarla ipotekli krediden yararlanamayanlar diledikleri vadelerde ödeme planı oluşturarak kredi kullanma imkanından yararlanabilirler.

Tarla Tapusuna Kredi Veren Bankaların Arsa Sahiplerinde Aradığı Şartlar

Konut kredisi veren bankaların nakit ihtiyaçlarının karşılanabilmesi için bazı şartların yerine getirilmesi gerekmektedir. Tapu kredisi veren bankalara başvuran müşteriler için aranan şartlar aşağıdaki gibidir:

  • 18 yaşını doldurmuş olmak,
  • Kredi notunun riskli grupta yer almaması,
  • Geçmişteki kredi sicilinin temiz ve olumlu sonuçları,
  • Aylık düzenli gelire sahip olmak,
  • Başvuru sahibi gelir durumunu belgeleyebilmelidir.

Bankalar, geçmişte kredi notu düşük ve kredi sicili bozuk olan müşterilerine kredi vermek konusunda isteksiz davranmaktadır. Çünkü tüm bu olumsuzluklar ve riskli kredi notları, geçmişte ödenmeyen ve bozulan borçların bir sonucu olarak ortaya çıkmaktadır.

Kişinin geçmişte ödenmemiş borçları nedeniyle yasal takip, kara liste, icra takibi gibi durumları varsa ve bu durumlar nedeniyle kredi notunda düşüş olmuşsa gelir belgesi ne kadar güçlü olursa olsun kredi verilemeyebilir.

Arsa İpotekli Kredi Başvurusu İçin Gerekli Evraklar

Tapu kredisi veren bankalara başvuru yapacaksanız önceden bazı evrakları hazırlamanız gerekmektedir. Arsa ipotekinde istenecek temel belgeler aşağıda maddelerde belirtildiği gibidir.

  • T.C. kimlik belgesi
  • İkametgah adresi belgesi
  • Gelir belgesi
  • İpotek ettirilecek olan tarlanın ekspertiz raporu
  • Tarlayı teşvik edici bir tapu belgesi ile başvuru yapılması gereklidir.

Mevcut belgelere ek olarak bankalar tarafından farklı belgeler de talep edilebilmektedir. Başvuru ve başvuru için gerekli belgeler hakkında daha detaylı bilgi almak için saha kredisi veren bankaları ziyaret edebilirsiniz.

Ziraat Bankası İpotek Karşılığı Kredi

Büyük miktarda kredi almak istiyorsanız ihtiyaçlarınızı karşılamak için Ziraat Bankası’nın “İpotekli Bireysel Finansman Kredisi” kapsamında imarlı arsalar için %50 ‘si kadar kredi imkanından yararlanabilirsiniz.

Uzun vadeli ve ipotekli ihtiyaç kredisine başvurarak, uzun vadeli ve düşük aylık ödeme seçenekleriyle ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz. Ziraat Bankası saha kredisi özellikleri:

Ziraat Bankası tarla ipotekli kredi hesaplama

  • Müşterilere sağlanacak olan kredinin maksimum limiti imarlı arsanın hesaplanacak ekspertiz değerinin %50‘sine kadar verilmektedir.
  • Kullandırılacak olan arazinin imarlı olması gerekmektedir.
  • Belediye sınırları içerisinde olmayan araziler değerlendirilmeye alınmayacaktır.
  • Maksimum vade süresi 36 aydır.
  • İpotekli kredi başvurusu yapacak olan kişiler vade süresince konut, hayat ve zorunlu deprem sigortası uygulanmaktadır.

Arsa ipotekli ise, halihazırda size veya birinci derece akrabanıza ait imarlı bir araziniz varsa, gerekli belgelerle birlikte size en yakın Ziraat Bankası şubelerine giderek başvurunuzu yapabilirsiniz.

Vakıfbank Arsa İpoteği Karşılığı Taksitli Kredi

Arsanız varsa paranız hazır diyen Vakıfbank, Size veya 3. bir kişiye ait bir arsa varsa, ipotek karşılığında yüksek miktarda kredi nakit ihtiyacınızı karşılamak için arsa ipoteği karşılığında taksitli ihtiyaç kredisi sağlar.

Vakıfbank bu krediyi “Arsa İpoteği karşılığı taksitli İhtiyaç Kredisi” adı altında düzenli geliri olan kişilere kullandıracak olup, kredinin şart ve özellikleri aşağıdaki gibidir;

  • Kişilerin kredi başvurusu yapabilmeleri için 18 yaşını doldurmuş olmalıdır.
  • Kredi notunun yüksek olması ve geçmiş kredi sicilinin olumsuz çıkmamalıdır.
  • Aylık düzenli bir gelirinin olması gerekmekte olup bankaya bunu belgelemelidir.
  • Kullandırılacak olan kredinin tutarı, ipotek ettirilecek olan taşınmazın ekspertiz değerinin %75’i kadar olacaktır.
  • Krediden faydalanacak olan kişiye hayat sigortası yapılacaktır.
  • İpotek ettirilecek gayrimenkulün belediye sınırları içerisinde yer alması gereklidir.
  • Şartlar arasında değerli bir arazinin ipotek edilmesi de yer almaktadır.

Başvuru koşullarını sağlayanlar, gerekli belgeleri tamamlayarak başvuruda bulunabilirler. Maaşını Vakıfbank’tan alan kişilerin gelir belgesi ibraz etmesine gerek yoktur. Kullanılacak ihtiyaç kredisinin faiz oranı ve kredi tahsis ücreti toplam kredi tutarının binde beşi olarak talep edilecektir.

Vakıfbank Tarla İpotekli Kredi Hesaplaması

36 ay vade ile Vakıfbank alan konut kredisi hesaplamasını yaptığımızda aylık taksit tutarlarını ve faiz oranlarını tablodan inceleyebilirsiniz.

Kredi Limiti Vadesi Faiz Oranı Aylık Taksit Tutarı
10.000 TL36 Ay%1,79386,56 TL
20.000 TL36 Ay%1,79773,12 TL
30.000 TL36 Ay%1,791.159,67 TL
40.000 TL36 Ay%1,79 1.546,23 TL
50.000 TL36 Ay %1,79 1.932,78 TL
Vakıfbank Tarla İpotekli Kredi Hesaplama

QNB Finansbank Tarla İpotekli Kredi

QNB Finansbank, 72 aya varan vade seçenekleri ve avantajlı faiz oranları ile ipotekli ihtiyaç kredisi sunuyor. Finansbank konut kredisi özellikleri:

  • 60 milyon TL’ye kadar cirosu olan firmalar faydalanabilecek.
  • Ev, işyeri ve arsa teminat olarak gösterilebilir.
  • 72 aya varan vade fırsatı verilecek.
  • Teminat altına alınan arazinin ekspertiz değerinin %50’sine kadar kredi kullandırılacaktır.
  • Arazinin cinsine göre belirlenen sigortaların yaptırılması zorunludur.

72 Ay Kredi Garantili Taksitli Ticari Krediye size en yakın QNB Finansbank Şubesi’nden başvurabilirsiniz.

Daha detaylı bilgi almak için tıklayın!

Garanti Bankası İpotekli İhtiyaç Kredisi

Evinizi Garanti Bankası’na kredi teminatı olarak gösterdiğinizde, yüksek limitli uzun vadeli kredi imkanından yararlanabilirsiniz. Uzun vade ve uygun faiz oranlarıyla kredi kullanmak için Garanti Bankası’na başvurarak Otomatik Hazır Mortgage kredisinden yararlanabilirsiniz.

Kredinin özellikleri ve şartları;

  • Kredi için uygulanacak olan maksimum vade 36 aydır.
  • Kredinin faiz oranları kredi tutarına göre değişmekte ve yukarıda gösterilmektedir.
  • Kredinin azami limiti 100 bin TL’dir.
  • Teminat olarak gösterilecek olan gayrimenkulün ekspertiz değerinin maksimum %50’si kadar kredi kullandırılmaktadır.
  • Kredi karşılığı gösterilecek olan konutun başvuru sahibine ait olması gereklidir.
  • Banka gerekli gördüğü durumlarda ek teminat (kefil) talebinde bulunabilir.

Evini teminat olarak gösterenlere Mortgage kampanyası kapsamında konut teminatı göstererek maksimum limitler ve uygun faiz oranları ile finansal ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz. Garanti Bankası konut kredisi hakkında daha detaylı bilgi almak ve başvuruda bulunmak için Garanti şubelerini tercih edebilirsiniz.

Halkbank Mortgage Dışı İpotekli Kredi

Halkbank konut kredisi vermemektedir. Ancak ipotek karşılığında Mortgage Dışı İpotekli Kredi kapsamında 36 ay vadeli kredi alabilirsiniz. Büyük miktarlarda paraya ihtiyacınız varsa, üçüncü kişilere ait konut, işyeri ve işyeri veya konutu ipotek ederek destekten yararlanabilirsiniz.

Konut üzerinden birinci derece ipotek alınarak 36 ay vadeli %1,81 faiz oranları ile konutun ekspertiz değerinin %80’ini aşmamak kaydıyla gerçek kişilerin nakit ihtiyaçlarına yönelik kullandırılan Bireysel Destek Kredisi ile sahip olduğunuz konutunuzu teminat olarak verip ihtiyaçlarınızı karşılama imkanından yararlanabilirsiniz.

  • Konut veya iş yeri ipoteği karşılığı verilecek destek için vade 36 aydır.
  • Uygulanacak olan faiz oranı %1,81’dir.

Halkbank ipotekli kredi hesaplamasına örnek verecek olursak:

Kredi Tutarı Vade Süresi Faiz Oranı Aylık Taksit Tutarı
100.000 TL 24 Ay %1,815.445 TL
Halkbank ipotekli kredi hesaplaması

Halkbank şubelerini ziyaret ederek kredi detayları hakkında daha fazla bilgi alabilir ve başvurunuzu hemen yapabilirsiniz.

Tapu İpotekli Kredi Veren Faktoringler

Ülkemizde faktoring şirketleri bankalarla arası iyi olmayan, farklı nedenlerle kredi alamayan ve riskli grupta yer alan vatandaşlara senet vb. krediler vermekte ve bankalar kredi vermeye sıcak bakmaktadır. Alternatif para arayışına Faktoringler birer çözümdür. Faktoring şirketleri, kayıtlı herhangi bir gayrimenkulü olan vatandaşların acil nakit ihtiyaçlarını ipotekli kredi imkanları ile karşılamak amacıyla bankalara göre biraz daha yüksek faiz oranları ile kredi vermektedir.

Örneğin MMI group ipotekli kredi imkanından gayrimenkul değerinin %80’ine kadar 7 yıl vadeli olarak ipotekli ihtiyaç kredi kullandırmaktadır.

Aynı şekilde İzmir, İstanbul ve Ankara gibi büyükşehirler başta olmak üzere şehrinizde bulunan Tapu Mortgage Kredi Veren Faktoring şirketlerinden iletişim adresleri ile iletişime geçerek kredi alabilirsiniz.

Photo of author

Kobi Danışmanı

10 yılı aşkın süredir KOBİ'ler için danışmanlık hizmeti vermekteyim. Banka ve Sigortacılık bölümü mezunuyum. Gündem konularını takip etmekteyim.
Yorum yapın

2