Esnaf Sanatkarlar 2020 Kefalet Kredisi Hesaplama Örnekleri

Sayfamızda TESKOMB adı verilen Esnaf Kefalet ve Kredi Kooperatiflerinin üye olan tüm esnaflara verdiği ESKKK kefaletiyle verilen destekler yer almaktadır. Yıl içerisinde güncellemeler yapılmış  ve son olarak yapılan güncelleme ile faiz hesaplaması 5 yıla uzatılacağı bildirilmiştir. Yine 2020 yılında da geçerli olmak üzere şahıs kredi üst limiti olan 150 bin liralık kredi limiti 200 bin liraya çıkarılmıştır. Esnaf kefalet kredi hesaplama tablosunda istihbarat ücretleri, risk peşinatı, bölge birliklerinin aldığı tutarlar, ortak sermaye giderleri, ESKKK peşinat masrafları ve Halk Bankası dosya masrafı ile komisyon tutarları da mevcuttur. Türkiye’nin tüm illerinde kefalet kooperatiflerinin verdiği kredilerin Halk bank esnaf kefalet kredi faizleri aynıdır.

Halk Bankası ve Kooperatifin ortaklaşa verdiği faizsiz 30 bin lira esnaf kredisi bu hesaplamadan ayrıdır.

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır?

Esnaf Kefalet Kooperatiflerine üye olan tüm esnaflarımızın yararlanabileceği desteklerdir. Türkiye Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Birlikleri Merkez Birliği tarafından ülkemizin bel kemiği olan küçük esnafın her türlü hakkını savunan kooperatifler sayesinde esnaflarımıza gerektiğinde can suyu destekleri sağlanmaktadır. Esnaf Kefalet Kredisi alabilmek için, kooperatif yönetim kurulunca belirlenen şartları yerine getirmek gerekmektedir.

TESKOMB Kredi Limiti Ne Kadar?

ESKKK tarafından esnaflar sektörlere ayrılarak, bu sektörler için farklı kredi paketleri belirlenmiştir. Kredi faiz oranları ve limitleri hangi destek paketinin seçildiğine bağlıdır. Aşağıda ki görselde güncel faiz oranları görüntülenmektedir. Şahıs şirketleri için belirlenmiş olan limit 200 bin liradır. Bu limitler ile en fazla beş yıla kadar vade yapılabilmektedir. 1 yıla kadar ve 1 yıldan fazla olan kredilerin faiz oranları % 4,5 olarak belirlenmiştir. 4,5 faiz oranları ise aylık 4,5/12: 0,37 ‘ (%) olmaktadır.

ESNAF KEFALET KREDİ HESAPLAMA TABLOSU

• 60 ay vadeli (3 aylık ve 6 aylık ödemeli)
• Ortağı olunan kefalet kooperatifinin risk grubuna göre aşağıda ki miktarlarda kredi kullanılabilir.
• Ortağı olunan ESKKK’nin risk grubuna göre 200.000.-TL- 150.000.-TL- 125.000.-TL- ve 100.000.TL limitli kredilerdir. Kooperatif hangi limit grubunda ise esnaf ve sanatkar bu limit dahilinde krediler için başvurabilir.
  • 40.000 TL,
  • 50.000 TL.
  • 60.000 TL
  • 70.000 TL
  • 80.000 TL
  • 100.000 TL
  • 125.000 TL
• Yeni işyeri veya ticari taşıt edinmek için yatırım kredisi verilir. 500 bin lira limitli, 120 ay vadeli olup, ödemeleri ise 3 aylıktır. Minimum 3 ayda bir ödeme yapılmaktadır Bunun yanında makine yenileme ihtiyaçları için 500 bin lira limitli 60 ay vadeli Minimum 3 ayda bir ödemeli kredi verilmektedir.

2020 Esnaf Kefalet Faizsiz Kredi Veriyor mu?

50 bin lira, 20 bin lira ve 10 bin lira 60 ay vadeli aylık 0,37 faiz oranları ile ESKKK esnaf kredisi hesaplaması yapacak olursak;

Örneğin 50.000 TL için 60 aylık bir vade üzerinden alınan esnaf kefalet kredisi için yapılacak olan aylık ödemeler 50.000 TL / 60 Ay şeklinde olacak ve esnaf kefalet kredisi hesaplama işlemi sonucunda belirlenecek olan aylık ödeme miktarı da 951 TL olacaktır. Ancak kooperatif kuralınca yalnızca 3 ayda bir kez ödeme yapıldığı için yıl içerisinde 4 defa ödeme yapılabilmektedir. Aylık 951 TL olarak ödenen tutar 3 ayda bir defa ödenmesi halinde 2.853 TL şeklinde ödenecektir.

Bir başka örnek ise 20.000 TL için 60 aylık bir vade üzerinden esnaf kefalet kredisi alımı için gösterilebilir. 20.000 TL tutarında olan esnaf kefalet kredisi hesaplama işlemleri için 20.000 TL’yi 60 aya bölerek 380 TL sonucuna ulaşırız. Yine 3 aylık ödeme yapılması gerektiği için 3 ayda bir ödenecek tutar 380*3= 1.140 Tl olacaktır. 20.000 TL tutarında esnaf kefalet kredisi alan bir esnafın 60 ay boyunca üç ayda bir ödeyeceği tutar 1.140 TL olmaktadır.

Son olarak da 10.000 TL tutarında alınan esnaf kefalet kredisi üzerinden bir örnek gösterelim. 10.000 TL tutarında olan esnaf kefalet kredisi hesaplaması için yine aynı şekilde 10.000 TL’yi 60 aya böleriz. Bu işlemin ardından ise 190 TL sonucunu elde ederiz. Üç ayda bir ödeme yapılması gerektiği içinde 570 TL ödeme yapılması gereklidir. Esnaf kefalet kredi hesaplama tablosuna göre üç ayda bir ödenecek olan ödeme tutarı 570 TL tutarında olacaktır.

Halkbank ve kooperatifin birlikte verdiği Devlet destekli 30 bin TL. haricinde kooperatif faizsiz kredi vermemektedir.

Halkbank Faizsiz Esnaf Kredisi hakkında bilgi alabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Masrafları Nelerdir?

• %1 Kredi Risk Fonu Kesintisi
• % 3 Bloke sermayesi için kesinti (daha sonradan esnaf isterse geri verilir)
• %1,5 Masraf Karşılığı kesintisi,
• %0,5 Üst kuruluş katılım payı kesintisi (binde beş) olmak üzere toplam % 6 olmaktadır.  %6 toplam kesintiden % 3 oranındaki bloke sermaye kesintisi iade edildiği için toplam net kesinti % 3 olacaktır.

Esnaf ve kefalet kooperatiflerine üye olmayanlar, bu kredi ve desteklerden yararlanamazlar.

Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranları 2020

• 1 Yıla kadar uygulanan senelik faiz oranı %4,5 olup, bu oran aylık hesaplandığında %0,37‘ e denk gelmektedir.
• 1 yıldan fazla kredi çekenler için faiz oranı senelik % 4,5 olup, aylık ise %0,37 ‘dir.

Kredi Vade Sayısı	Kredi Faiz Oranları
1 Yıla Kadar	%4,5
1 Yıldan Fazla	%4,5

100 bin liralık bir esnaf kredisi çekmek isteyen kişiler 60 aya kadar sunulan vade fırsatlarından faydalanabilmektedir. Vade sayısına göre de çekecekleri kredinin faiz oranları %4,5 olarak belirlenmiştir.

• Blok hesabı için yapılan sermaye kesintisi: 3.000 Türk Lirası
• Peşin alınan miktarlar için risk kesintisi: 1.000 Türk Lirası
• TESKOMB kesintisi: 250 Türk Lirası
• Bölgelere göre kesinti: 250 Türk Lirası
• Belirlenen sermayenin ortak bedeli: 100 Türk Lirası
• Banka tarafından belirlenen komisyon miktarı: 1500 Türk Lirası
• Tüm masraflar: 1500 Türk Lirası
• Belirlenen kesinti: 7700 Türk Lirası
• Başvuru sonucu elde edilen nakit: 92.300 Türk Lirası
• Taksit bedeli: 1.902,19 TL Türk Lirası

Yukarıda yapmış olduğumuz hesaplama sırasında, çekilen kredi miktarı sabit bir şekilde 100 bin lira olarak alınmış ve bu borcun ödenme süresinin de 60 ay olarak belirlendiğini bilmeniz gerekmektedir. Kredinin çekileceği tarihteki, kredi faiz oranı ise %4,5’tir. Bu tabloda yapacağınız incelemeler sonucunda, esnaf kefalet kooperatif kredisi hesaplama işlemlerinde ne gibi kesintilerin olduğunu ya da masrafların hangi bedellerde olduğunu kolayca görebilirsiniz.

Yıllık Faizi %4,5 olan 48 ay vadeli esnaf kredi hesaplaması aşağıdadır;

Kredi Tutarı	Aylık Taksit	Kredi Tutarı	Aylık Taksit
1.000 TL	23,18 TL	70000 TL	1,622,47 TL
2.000 TL	46,36 TL	80000 TL	1854,25 TL
3.000 TL	69,53 TL	100000 TL	2,317,82 TL
5.000 TL	115,89 TL	120000 TL	2,781.38 TL
10.000 TL	231,78 TL	150000 TL	3,476,73 TL
15.000 TL	347,67 TL	200000 TL	4,635.63 TL
20.000 TL	463,56 TL	300000 TL	6,953.45 TL
30.000 TL	695,35 TL	400000 TL	9,271,27 TL
40.000 TL	927,13 TL	500000 TL	11.589,08 TL
50.000 TL	1,159,91 TL

Bu bilgilere göre kefalet kooperatifine başvuru yapacak esnaflarımızın ortak üye kefaletinde kredi çekmelerine olanak tanınmaktadır. Yani hangi sektörde esnaf olursanız olun, diğer üyelerin kefaletine ihtiyaç duyabilirsiniz.

10 bin TL. Kredi Hesaplaması

Kredi Miktarı	Aylık Faizi	Vade Sayısı	Aylık Taksit Tutarı
10.000 TL	%0,37	12	857,58 TL
10.000 TL	%0,37	24	440,18 TL
10.000 TL	%0,37	36	301,18 TL
10.000 TL	%0,37	48	231,78 TL
10.000 TL	%0,37	60	190,22 TL
15.000 TL	%0,37	60	285,33 TL

50 bin TL. Kredi Hesaplaması

Kredi Miktarı	Aylık Faizi	Vade Sayısı	Aylık Taksit Tutarı
50.000 TL	%0,37	12	4.287,89 TL
50.000 TL	%0,37	24	2.200,92 TL
50.000 TL	%0,37	36	1.505,92 TL
50.000 TL	%0,37	48	1.158,91 TL
50.000 TL	%0,37	60	951,09 TL
55.000 TL	%0,37	60	1.046,20 TL

100 bin TL. Kredi Hesaplaması

Kredi Miktarı	Aylık Faizi	Vade Sayısı	Aylık Taksit Tutarı
100.000 TL	%0,37	12	8,575,79 TL
100.000 TL	%0,37	24	4.401,84 TL
100.000 TL	%0,37	48	2.317,82 TL
100.000 TL	%0,37	60	1.902,19 TL
100.000 TL	%0,37	84	1.387,23 TL
100.000 TL	%0,37	120	1.033,49 TL

200 bin TL. Kredi Hesaplaması

Kredi Miktarı	Aylık Faizi	Vade Sayısı	Aylık Taksit Tutarı
200.000 TL	%0,37	12	17.151,57 TL
200.000 TL	%0,37	24	8.803,69 TL
200.000 TL	%0,37	36	6.023,68 TL
200.000 TL	%0,37	48	4.635,63 TL
200.000 TL	%0,37	60	3.804,37 TL
200.000 TL	%0,37	120	2.066,99 TL

İŞLETME KREDİSİ 200 BİN TL İŞYERİ VE ARAÇ SATIN ALMA KREDİLERİ 500.000 TL. OLDU

• 17/10/2018 tarihinde yapılan bir açıklama ile Esnaf Kefalet Kooperatifinin verdiği ihtiyaç kredisi limiti 150 bin liradan 200 bin liraya çıkarıldı.
• Dükkan ve işyeri satın almak isteyen esnaflar için 500 bin TL. işyeri edindirme kredisi verilmesine karar verildi.
• Ticari araç almak isteyen esnaflarımız içinde 500 bin lira ticari taşıt kredisi verilmesi kararlaştırıldı.
• Şuan itibariyle esnaf kefaletin 1 yıldan az finansman faizleri %4,5, 1 yıldan fazla olanların yine senelik faiz oranı %4,5’tir. İşletme kredisi 200 bin TL. ye yükseltildi ve vade sayısı da 5 yıla çıkarıldı. Çünkü 4 yıllık vade ile altı ayda bir dahi olsa, taksit tutarları esnaflara ağır gelebileceği değerlendiriliyor.

500 bin TL. ticari araç kredileri de 84 ay üzerinden hesaplanacak. Her esnafa 500 bin TL. verilmese de, ihtiyacı olan tüm esnaflar binek ve diğer ticari araçlarını 7 yıl vade ile satın alabilecekler.

Esnafın lehine herhangi bir düzenleme yapılıp yapılmaması belirsizken 2020 yılında esnaf kefalet kredisinin aynı faiz oranları ile verilmeye devam edileceği söyleniyor. Eğer yeni bir işyeri açıyor iseniz ve esnaf kefalete gerçek usul şahıs şirketi olarak üye olmak isterseniz, 600 TL. civarında ücret ödemeniz gerekiyor. Eğer şahıs şirketinizin birden fazla nace kodu varsa, her nace kodu için ekstra 500 TL. civarında yine ödeme yapmanız gerekli. Tabi kefaletten kredi çekerken faaliyet alanlarınızda önem taşıyor.

Halkbank Esnafa Özel Faizsiz Kredi Vermeye Devam Ediyor!

Esnafların finansal ihtiyaçlarını karşılamaları adına başlattığını bu uygulama ile yaklaşık 350 bin tane esnafa desteğin ulaşacağını ve bozulan ekonomide ayakta kalmaya çalışan ve kepenk kapatmamak için direnen esnaflara destek olunacağı ve Esnafa verilecek olan faizsiz destek kredisi 2020 yılında da verilmeye devam edecek.

Esnaf Kredisinden Faydalanmak İçin Gerekli Koşullar

Halkbank faizsiz esnaf kredisi 2020 yılında da verilmeye devam edecektir. İşletmenizin her türlü finansman ihtiyacınızı karşılamanıza yardımcı olacak kredi için başvurular bugün itibari ile başlamış olup Halkbank şubelerine müracaat ederek kredi talebinde bulunabilirsiniz. Ancak bu krediden yararlanmak için bazı koşulları sağlıyor olmanız gerekmektedir. Halkbank sıfır faizli krediyi 3 ana başlıkta vermektedir. Aşağıda vereceğimiz meslek alanlarında faaliyet gösteriyorsanız verilen krediden faydalanabilirsiniz.

Kefalet Genç Girişimci ve Esnaflara Yönelik Verilen Kredilerin Şartları

Halkbank tarafından genç girişimci ve esnaflara yönelik hazırlanan krediden faydalanmak için ilk koşul başvuru yapacak kişinin 18-30 yaş aralığında olmasıdır. Bu destek paketi kapsamında 100 bin TL’ye kadar faizsiz kredi imkanı sağlanmaktadır. Krediden yararlanmak için yerine getirilmesi gereken bazı koşullar vardır;

1. Krediden faydalanmak için banka tarafından talep edilen ilk koşul genç girişimci veya esnafın 30 yaşını aşmamış olmasıdır. 
2. İkinci bir koşulda ise başvuracak kişinin Kosgeb Girişimcilik Destek Programından başarı ile ayrılmış girişimcilerin projeleri için verilmektedir.
3. Son şart ise girişimcinin Kosgeb haricinde hiçbir Kamu Kurum ve Kuruluşundan hibe ya da faizsiz destek kredisi almış olmaması gereklidir.

Halkbank Ustalık Belgesi Olan Esnaf ve Girişimcilere Yönelik Sağlanan Kredilerin Şartları

Bu kapsamda sağlanacak olan krediden yararlanmak için 3308 sayılı Mesleki Eğitim Kanunu gereğince mevcut krediye başvuru tarihini takiben minimum 3 yıllık ustalık belgesine sahip olması gereklidir. Bunun yanı sıra ustalık belgesi ile ilgili meslek alanında, girişimcinin kendi adına işletme kurduğunu beyan eden bir belge gereklidir.

• Verilen kredi desteğinden yararlanmak için bir diğer koşul ise girişimcinin başvuru tarihini takiben son 5 yıl içerisinde Kosgeb destekleri hariç hiçbir devlet desteği ya da faizsiz kredi desteğinden faydalanmamış olması gereklidir.
• Son başvuru şartı ise Esnaf Vergi Muafiyet Belgesine sahip olmanızdır. Yani bu kapsamda verilen krediden faydalanmak için vergi mükellefiyetini sonlandırmış olmanız gereklidir.

Kaybolmaya Yüz Tutan Geleneksel ve Kültürel Meslek Dallarında Faaliyet Gösterenlere Verilecek Kredinin Şartları  

Gelir Vergisi Kanunu’nun 9. maddesinde yer alan kültürel, geleneksel ve sanatsal değeri olan ancak kayıp olmaya yüz tutmuş meslek kolları vardır. Halkbank bu meslek kollarında yer alan işlerde faaliyet gösteren girişimci ve esnaflara faizsiz kredi desteği sağlamaktadır. Verilen kredi desteğinden yararlanmak için;

1. El dokuma işleri, çini ve çömlek yapımı, bastonculuk, yazmacılık, keçecilik, yorgancılık, çarıkçılık, sedef kakma ve ahşap oyma işleri, bakır işletmeciliği, lüle ve oltu taşı işletmeciliği, oyacılık, kaşıkçılık, yemenicilik gibi ve bu işlere benzer Maliye Bakanlığı tarafından kabul edilen işlerde faaliyet gösterenlere faizsiz kredi desteği sağlanacaktır.
2. Bu krediden faydalanmak için bir diğer koşul ise Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi sahibi bir esnaf olmanız gereklidir.
3. Kredi desteğinden yararlanmak için son şart ise başvuru tarihini takiben son 5 yıl içerisinde Kosgeb haricindeki devlet tarafından verilen hibe ve faizsiz kredi desteklerinin hiçbirinden yararlanmamış olmanız gerekmektedir.

Halkbank tarafından verilen kredilerden yararlanmak için gerekli koşulları sağlıyorsanız en yakın şubeye müracaat ederek başvuru yapabilirsiniz.

2020 Yılı HalkBank Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama

Sayın Cumhurbaşkanımızın talimatıyla Halkbank tarafından 2020 yılında 350 bin esnafımıza 22 milyar lira tutarında kredi desteği sağlanacak. Bu krediyi hesaplamak gerekirse; daha önceki yıllarda olduğu gibi 30 bin lira faizsiz destek sağlanırsa 350.000 x 30.000 TL = 10.500.000.000 TL. tutacaktır. Bu kapsamda 22 milyar liranın ne şekilde dağılacağı ve her esnafa kaç para ödeme yapılacağına ilişkin bir açıklama henüz yapılmadı. Ancak bu desteğin daha önce de mevcut olan faizsiz krediler gibi olduğu değerlendirildiğinde, esnafın başvuru durumuna göre hesaplama yapmasının uygun olacağı değerlendirilmektedir.

Halkbank Esnaf Kredisi 2020 İçin Tıklayın!