Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu 2022 (HALKBANK)

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama tablosu, Atakum ve diğer kooperatiflerin güncel 2022 faiz oranları baz alınarak hazırlanmıştır. Bu sayfada esnaf kefaletinden uygun faiz oranları ile kredi çekmek isteyen esnafın hesaplama robotunu görebilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Robotu aylık ödemeleri gereken taksitleri incelemelerini tavsiye etmekteyiz.

Esnaf kefalet kredi hesaplama 2022 Halkbank

Halkbank aracılığıyla kullandırılan esnaf kredisinin hesaplama faizi yıllık %9,5’tir. Robotla hesaplama yaparken dikkate alınması gereken maliyetler şunlardır:

• Halkbank kredisinin yasal faiz oranı %9,5 iken aylık %0,79’dur. Geri ödeme planı oluştururken robot bu faize göre hesaplama yapar.
• Bloke edilen sonradan esnafa iade edilen sermaye kesintisi %2 oranındadır. Örneğin 100 bin TL kredi hesaplaması aracına göre esnafın bloke edilen 2.000 TL kesintisi kredi taksitleri bitince geri iade edilecektir.
• Kredi dosya masrafı %1,25 olarak kesilmektedir. Halkbank tarafından 100 bin TL esnaf kredisi için 1.250 TL dosya masrafı kesilir.
• Risk sermayesi adı verilen kesinti oranı %1 oranındadır. 50 bin TL kredi çeken esnaftan 500 TL risk sermaye kesintisi hesaplanır.
• Halkbank yıllık komisyon hesaplaması %1 olarak yapılmaktadır.
• TESKOMB merkez odası kesintisi krediden %0,25 oranındadır. 100 bin TL kredi için hesaplama 250 TL olarak yapılır.
• Esnaf kefalet kooperatifleri bölge birliği kesintisi %0,25 oranında yapılır. Esnaf kefalet kredisi hesaplama robotu bu orandan kesintiyi hesaplar.

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Aylık

Halkbank kredisinin taksitleri genellikle 3 ayda bir ödenmektedir. Bu nedenle aylık ödenecek esnaf kredisi taksiti hesaplanırken 3 aylık tutar aya çevrilebilir. Örneğin ayda 2500 TL ödeyen bir esnafın aylık tutarı 833 TL olacaktır.

Esnaf kefalet kredisi hesaplama aracı

Kredi hesaplama aracı ile yapılan 20.000 TL, 50.000 TL, 100.000 TL, 150.000 TL ve 200.000 TL esnaf kefalet kredisi hesaplamaları aşağıdaki tabloda yer almaktadır. Hesaplama aracını kullanarak istediğiniz en uygun kredi tutarını ve vadesini robota hesaplatabilirsiniz.

ÇEKİLEN KREDİ	AYLIK TAKSİT	TOPLAM MASRAF
20.000 TL	1308 TL	1050 TL
50.000 TL	3270 TL	2475 TL
100.000 TL	6541 TL	4850 TL
150.000 TL	9811 TL	7225 TL
200.000 TL	13082 TL	9600 TL

NOT: Aylık yapacağınız ödeme faiz ve tutara göre değişeceğinden ‘Ortalama Taksit’ hanesinde belirtilen rakamlar tüm taksitlerin ortalaması alınarak hesaplanmıştır.

Esnaf için Halkbank esnaf kredileri birçok farklı sektör için verilse de esnaf odasına kayıtlı üyeler için tutarlar ESKK’nın risk grubuna göre belirlenmektedir. 1 ve 3 aylık dönemlerde geri ödenir. Aynı şekilde bankanın internet sitesinde de belirtilen 4 farklı risk grubu bulunmaktadır.

Halkbank Esnaf Kefalet Kooperatif Risk Grubuna Göre Kredi Hesaplama

Halk Bankası, Türkiye’de TESKOMB’a bağlı tüm esnaf kefalet kooperatiflerine bir risk grubu tahsis etmektedir. Garanti veren kooperatifin risk grubuna göre banka, başvuru sahibine aşağıdaki tutarlarda kredi verir. Bankanın internet sitesinde yer alan bilgilere göre, kooperatifler için esnaf kredi limitleri şu şekilde:

• 1. Risk grubunda bulunan kooperatifler: 150.000 TL
• 2. Risk grubunda bulunan kooperatifin verebileceği kredi: 180.000 TL
• 3. risk grubuna göre kredi hesaplaması: 210.000 TL
• 4. esnaf kefalet kooperatif kredi risk grubu: 275.000 TL

Esnaf kefalet en fazla ne kadar kredi veriyor?

Esnaf kefaleti maksimum 500.000 TL kredi vermektedir. Esnaf kefalet kredisinin üst limiti, çekilecek kredinin türüne göre belirlenir.

• Esnaf kefalet ihtiyaç kredisi üst limiti: 200.000 TL
• Esnaf kefalet araç satın alma kredisi üst limiti: 350.000 TL
• Esnaf kefalet dükkan ve işyeri satın alma kredileri üst limiti: 500.000 TL
• Esnaf kefalet servis aracı satın alma kredisi üst limiti: 500.000 TL

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu 2022, çekilen tutar, vade ve türüne göre aşağıdaki gibidir.

Esnaf Kefalet Kredi Vadesi Kaç Ay?

• Esnaf kefalet işletme kredi vadesi en fazla 60 aydır.
• Araç satın alan esnaf için kefalet kooperatif kredi vadesi: 84 ay
• Dükkan işyeri satın alan esnaflara Halkbank kooperatif kredi vadesi: 120 Ay
• Servis aracı satın alan esnaf için esnaf kefalet kredi vadesi: 84 ay

50 bin liradan 200 bin liraya kadar kredi kullanırsanız, TESKOMB Kredi Hesaplama Tablosunda da görüldüğü gibi aylık taksitler ve geri ödeme tutarları güncel yüzde 9,5 faiz oranına göre hesaplanır ve düzenlenir.

2022 Esnaf Kefalet Kredi Çeşitleri

Esnaf Kredi Çeşitleri	Esnaf kefalet kredi üst limiti	Esnaf kefalet kredi vadesi
Esnaf Kredisi	200.000	1 – 5 yıl
Esnaf kefalet taşıt alım kredisi	500.000	84 ay
Halkbank esnaf işyeri satın alma kredisi	500.000	120 ay
Esnaf ihtiyaç kredisi	200.000	12 – 24 ay
Esnaf İskonto Kredisi	200.000	1 – 9 ay
Esnaf aracı tamirat Kredisi (Şöförler için)	200.000	İşletme: 1-5 yıl İskonto: 1-9 ay
Servis aracı alma kredisi	300.000	60 ay

En uygun esnaf kredisi hesaplama

ÇEKİLEN KREDİ TUTARI	AYLIK TAKSİT	TOPLAM GERİ ÖDEME TUTARI
20.000 TL	800 TL.	28.813 TL.
30.000 TL	1.200 TL.	43.219 TL.
40.000 TL.	1.600 TL.	57.626 TL.
50.000 TL	2.000 TL.	72.033 TL.

En uygun esnaf kredisi veren bankalar tablosu:

Banka Adı	Faiz Oranı	Aylık Taksit
Fibabanka	%1,73	3.971 TL
Akbank	%1,74	3.979 TL
Yapı Kredi	%1,83	4.048 TL
İş Bankası	%2	4.180 TL
Garanti	%1,73	3.971 TL
INGBank	%1,65	3.911 TL

2021 Esnaf Kefalet Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Esnaf kredisine aşağıdaki şekilde başvurmanız gerekir:

• En yakın esnaf kefalet kooperatifine gidin.
• Hazırlamanız gereken evrakları ve belgeleri teslim edin.
• Başvurularınız kooperatif tarafından değerlendirilir.
• Başvurunuzun durumuna ilişkin karar 15 gün içinde başvuru sahibine yazılı olarak bildirilir.
• Kooperatif tarafından onaylanan başvuruların süreçleri devam ediyor.
• Onaylanan kredi başvuruları bankaya yönlendirilir.
• Gerekli araştırma yapılır ve belgeler tamamlanır.
• Başvuru yapan esnaf ve sanatkarların sicilleri banka tarafından incelenir.
• Reddedilen kişilerin süreçleri sonlandırılır.
• Başvuruları onaylanan işletmelere kredi verilmektedir.

Esnaf kefalet kredi başvuru evrakları

• Esnaf kefalet oda kayıt belgesi (esnaf kefaletten alınır)
• İkametgah belgesi (e-devlet)
• Vergi dairesi mükellefiyet belgesi (muhasebe)
• Yeni üye olacaklar için son 1 ayda çekilmiş vesikalık fotoğraf
• İşletme sahibinin Nüfus cüzdanı fotokopisi
• İşletme adına kayıtlı vergi levhası fotokopisi
• Esnaf sicil kayıt belgesi ve fotokopisi (kooperatif)
• Esnaf sicil günlük tasdiknamesi (kooperatif)
• Yıllık ciroyu gösteren belge (muhasebe)

Esnaf kefalet kefil evrakları

Esnaf kefalet belgeleri ikiye ayrılır. Esnaf kefilinden istenen belgeler ile resmi (çalışan) kefilden istenen belgelerdir.

Esnaf kefilden istenen evraklar

• İkametgah Belgesi
• Vergi levhası fotokopisi,
• Oda belgesi,
• Kimlik fotokopisi, istenir.

Memur kefilden istenen evraklar

• İkametgah belgesi
• Nüfus cüzdanı fotokopisi
• Maaş bordrosu

Esnaf kefalet kredisi ipotek şartları

İpotek koşulları, çekilecek kredi tutarına yetecek kadar ev, tarla, arsa gibi taşınmazların ipotek edilmesidir. Halkbank Esnaf teminatının ipotek tutarı, kullanılan krediye ve kredi başvurusunda bulunan kişinin kredi notuna göre belirlenmektedir.

Esnaf kefalet kredi ipotek evrakları aşağıdaki gibidir:

• Tapu sahibinin kimlik fotokopisi
• Arsa/tarla/ev tapu fotokopisi
• Tapu sahibinin ikametgahı
• Belediye emlak beyannamesi
• Dask Fotokopisi

Türkiye’deki tüm kooperatifler TESKOMB’a bağlıdır. Bu kapsamda yaşadığınız sorunların giderilmesi ve diğer sorunlar için TESKOMB iletişim bilgileri aşağıda verilmiştir.

Esnaf kefalet ipotek masrafı ne kadar?

Esnaf kefalet ipoteği için herhangi bir masraf talep etmez. Ancak Halkbank tarafından tahsil edilen ekspertiz ücretleri saklıdır.

Esnaf kefalet ipotek kaldırma nasıl yapılır?

Esnaf kefaleti ve ipotek kaldırılması için Halkbank şubesine başvuru yapılır. Banka kredinin taksitlerinin iptal durumunu kontrol ederek ilgili mercilere resmi yazı gönderebilir. Tapuya eklenen satılmayan esnaf kefalet ipoteği işlemi borcun ödenmesi ile tamamen ortadan kalkar.

Esnaf Kefalet nereye şikayet edilir?

• Esnaf kefalet kooperatifleri merkez birimi olan TESKOMB’a şikayet edilebilir.
• TESKOMB iletişim telefonu 0312   468 60 81 – 86 ve 0 312 468 53 87 – 91‘dir.
• Bu numaradan ulaşarak talebinizi iletebilirsiniz. Bununla birlikte tüm esnafların bu gibi yasal konularda CİMER‘e başvuru hakkı bulunmaktadır.