Sayfamızda TESKOMB adı verilen Esnaf Kefalet ve Kredi Kooperatiflerinin üye olan tüm esnaflara verdiği EKKK kefaletiyle verilen destekler yer almaktadır. Halk Bankası ve Kooperatifin ortaklaşa verdiği faizsiz esnaf kredisi bu hesaplamadan ayrıdır. 2017 yılında 30 bin tl. faizsiz esnaf kredisi için 1.3 milyar lira bütçe ayrılmış ancak henüz desteğe başlanmamıştır. Esnaf kefalet kredi hesaplama tablosunda istihbarat ücretleri, risk peşinatı, bölge birliklerinin aldığı tutarlar, ortak sermaye giderleri, EKKK peşinat masrafları ve Halk Bankası dosya masrafı ile komisyon tutarları da mevcuttur. Türkiye’nin tüm illerinde kefalet kooperatiflerinin verdiği kredilerin Halk bank esnaf kefalet kredi faizleri aynıdır.

Esnaf kefalet kredisi nasıl Alınır?

Esnaf Kefalet Kooperatiflerine üye olan tüm esnaflarımızın yararlanabileceği desteklerdir. Türkiye Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Birlikleri Merkez Birliği Başkanı sayın Abdulkadir GÜL beyin de anlattığı gibi küçük esnafın her türlü hakkını savunan kooperatifler sayesinde esnaflarımıza gerektiğinde can suyu destekleri sağlanmaktadır. Esnaf Kefalet Kredisi alabilmek için, kooperatif yönetim kurulunca belirlenen şartları yerine getirmek gerekmektedir.

TESKOMB kredi limiti ne kadar?

ESKKK tarafından esnaflar sektörlere ayrılarak, bu sektörler için farklı kredi paketleri belirlenmiştir. Kredi faiz oranları ve limitleri hangi destek paketinin seçildiğine bağlıdır. Aşağıda ki görselde 2017 yılı için güncel faiz oranları görüntülenmektedir. Şahıs şirketleri için belirlenmiş olan limit 150 bin liradır. Bu limitler ile en fazla beş yıla kadar vade yapılabilmektedir.

ESNAF KEFALET KREDİ HESAPLAMA TABLOSU

• 60 ay vadeli (aylık, 3 aylık ve 6 aylık ödemeli)
• Ortağı olunan kefalet kooperatifinin risk grubuna göre aşağıda ki miktarlarda kredi kullanılabilir.
  • 40.000 TL,
  • 50.000 TL.
  • 60.000 TL
  • 70.000 TL
  • 80.000 TL
  • 100.000 TL
  • 125.000 TL
• Yeni işyeri veya ticari taşıt edinmek için ya da makine yenileme ihtiyaçları için yatırım kredisi verilir. 300 bin lira limitli, 60 ay vadeli olup, ödemeleri ise aylık ve 3 aylıktır.

Esnaf Kefalet Faizsiz Kredi Veriyor mu?

Örneğin 50.000 TL için 60 aylık bir vade üzerinden alınan esnaf kefalet kredisi için yapılacak olan aylık ödemeler 50.000 TL / 60 Ay şeklinde olacak ve esnaf kefalet kredisi hesaplama işlemi sonucunda belirlenecek olan aylık ödeme miktarı da 833 TL olacaktır. Bir başka örnek ise 20.000 TL için 60 aylık bir vade üzerinden esnaf kefalet kredisi alımı için gösterilebilir. 20.000 TL tutarında olan esnaf kefalet kredisi hesaplama işlemleri için 20.000 TL’yi 60 aya bölerek 333 TL sonucuna ulaşırız. 20.000 TL tutarında esnaf kefalet kredisi alan bir esnafın 60 ay boyunca her ay ödeyeceği tutar 333  TL olmaktadır. Son olarak da 10.000 TL tutarında alınan esnaf kefalet kredisi üzerinden bir örnek gösterelim. 10.000 TL tutarında olan esnaf kefalet kredisi hesaplaması için yine aynı şekilde 10.000 TL’yi 60 aya böleriz. Bu işlemin ardından ise 166 TL sonucunu elde ederiz. Esnaf kefalet kredi hesaplama tablosuna göre her ay ödenecek olan aylık ödeme tutarı 166 TL tutarında olacaktır. Halkbank ve kooperatifin birlikte verdiği Devlet destekli 30 bin tl. haricinde kooperatif faizsiz kredi vermemektedir.

Esnaf Kefalet Kredisi Masrafları Nelerdir?

• %1 Kredi Risk Fonu Kesintisi
• %1,5 Bloke sermayesi için kesinti (daha sonradan esnaf isterse geri verilir)
• %1,5 Masraf Karşılığı kesintisi,
• %0,5 Üst kuruluş katılım payı kesintisi (binde beş) olmak üzere toplam %4,5 olmaktadır.
• Esnaf ve kefalet kooperatiflerine üye olmayanlar, bu kredi ve desteklerden yararlanamazlar.

Esnaf Kefalet Kredi Faiz Oranları

• 1 Yıla kadar uygulanan senelik faiz oranı %4 olup, bu oran aylık hesaplandığında %0,33′ e denk gelmektedir.
• 1 yıldan fazla kredi çekenler için faiz oranı senelik %5 olup, aylık ise %0,41’dir.

2017 yılı içerisinde, 100 bin liralık bir esnaf kredisi çekmek isteyen kişiler 60 aya kadar sunulan vade fırsatlarından faydalanabilmektedir. Vade sayısına göre de çekecekleri kredinin faiz oranları %5 olarak belirlenmiştir.

• Blok hesabı için yapılan sermaye kesintisi: 3.000 Türk Lirası
• Peşin alınan miktarlar için risk kesintisi: 1.000 Türk Lirası
• TESKOMB kesintisi: 250 Türk Lirası
• Bölgelere göre kesinti: 250 Türk Lirası
• Belirlenen sermayenin ortak bedeli: 100 Türk Lirası
• Banka tarafından belirlenen komisyon miktarı: 1500 Türk Lirası
• Tüm masraflar: 1500 Türk Lirası
• Belirlenen kesinti: 7700 Türk Lirası
• Başvuru sonucu elde edilen nakit: 92300 Türk Lirası
• Taksit bedeli: 269.45 Türk Lirası

Yukarıda yapmış olduğumuz hesaplama sırasında, çekilen kredi miktarı sabit bir şekilde 100 bin lira olarak alınmış ve bu borcun ödenme süresinin de 60 ay olarak belirlendiğini bilmeniz gerekmektedir. Kredinin çekileceği tarihteki, kredi faiz oranı ise %5’tir. Bu tabloda yapacağınız incelemeler sonucunda, esnaf kefalet kooperatif kredisi hesaplama işlemlerinde ne gibi kesintilerin olduğunu ya da masrafların hangi bedellerde olduğunu kolayca görebilirsiniz.

Yıllık Faizi %4 olan 48 ay vadeli esnaf kredi hesaplaması aşağıdadır;

Kredi Tutarı	Aylık Taksit	Kredi Tutarı	Aylık Taksit
1.000 TL	22.65 TL	70000 TL	1,585.55 TL
2.000 TL	45.30 TL	80000 TL	1,812.06 TL
3.000 TL	67.95 TL	100000 TL	2,265.07 TL
5.000 TL	113.25 TL	120000 TL	2,718.09 TL
10.000 TL	226.51 TL	150000 TL	3,397.61 TL
15.000 TL	339.76 TL	200000 TL	4,530.14 TL
20.000 TL	453.01 TL	300000 TL	6,795.22 TL
30.000 TL	679.52 TL	400000 TL	9,060.29 TL
40.000 TL	906.03 TL	500000 TL	11,325.36 TL
50.000 TL	1,132.54 TL

Bu bilgilere göre kefalet kooperatifine başvuru yapacak esnaflarımızın ortak üye kefaletinde kredi çekmelerine olanak tanınmaktadır. Yani hangi sektörde esnaf olursanız olun, diğer üyelerin kefaletine ihtiyaç duyabilirsiniz.